Waarom vergelijk je een AOV niet alleen op premie?
Omdat de premie vooral laat zien wat je inlevert, niet wat je terugkrijgt. Een lage premie betekent meestal dat de verzekeraar ergens minder risico neemt: je krijgt pas een uitkering als je ook ander werk niet meer kunt doen, de uitkering stopt na een paar jaar, of de premie stijgt elk jaar met je leeftijd.
Dat hoeft geen probleem te zijn. Een lagere premie kan een bewuste keuze zijn, bijvoorbeeld als je een flinke buffer hebt. Maar je wilt het wel weten voordat je tekent, niet pas als je ziek bent.
Op welke 8 punten vergelijk je een AOV?
| Punt | Wat vergelijk je? | Effect op je premie |
|---|---|---|
| 1. Arbeidsongeschiktheidscriterium | Krijg je een uitkering als je je eigen beroep niet meer kunt doen, of pas als je ook passend of gangbaar werk niet kunt doen? | Eigen beroep is het duurst, gangbare arbeid het goedkoopst |
| 2. Wachttijd | Hoe lang na je ziekmelding start de uitkering? | Langere wachttijd, lagere premie |
| 3. Verzekerd bedrag | Hoeveel krijg je per maand bij volledige arbeidsongeschiktheid, en wat is het maximum dat de verzekeraar accepteert? | Hoger bedrag, hogere premie |
| 4. Uitkeringsduur | Krijg je een uitkering tot je eindleeftijd, of maar een beperkt aantal jaren per ziektegeval? | Kortere duur, lagere premie |
| 5. Eindleeftijd | Tot welke leeftijd ben je verzekerd? | Lagere eindleeftijd, lagere premie |
| 6. Dekking van psychische klachten en zwangerschap | Zijn burn-out en andere psychische klachten volledig gedekt, of beperkt? | Beperkingen verlagen de premie |
| 7. Premieverloop | Blijft de premie gelijk, stijgt ze met je leeftijd, of geldt een korting alleen in het eerste jaar? | Een lage startpremie kan later fors oplopen |
| 8. Indexatie | Groeit het verzekerde bedrag of de uitkering mee met de inflatie? | Indexatie verhoogt de premie |
Lees op de pagina over de arbeidsongeschiktheidsverzekering meer uitleg over elk van deze punten.
Schadeverzekering of sommenverzekering: wat is het verschil?
Bij een sommenverzekering krijg je het afgesproken bedrag, naar rato van hoe arbeidsongeschikt je bent. Je hoeft niet aan te tonen hoeveel inkomen je misloopt. Bij een schadeverzekering kijkt de verzekeraar naar je werkelijke inkomensverlies. Valt dat lager uit dan het verzekerde bedrag, dan krijg je minder.
Een schadeverzekering is vaak iets goedkoper, maar je weet vooraf minder zeker wat je krijgt. Heb je een wisselend inkomen, zoals veel zzp'ers, vraag dan na hoe de verzekeraar je inkomen bepaalt.
Hoe vergelijk je twee AOV-offertes eerlijk?
- Zet de basis gelijkVergelijk alleen offertes met hetzelfde verzekerde bedrag, dezelfde wachttijd en dezelfde eindleeftijd. Anders vergelijk je appels met peren.
- Leg de 8 punten naast elkaarNoteer per offerte het criterium, de uitkeringsduur, de dekking van psychische klachten, het premieverloop en de indexatie.
- Reken de premie doorKijk niet alleen naar de eerste maand. Vraag bij een leeftijdsafhankelijke premie wat je over vijf en tien jaar betaalt, en of een korting alleen in het eerste jaar geldt.
- Check je beroepsomschrijvingJe beroep bepaalt de premieklasse. Een te ruime of onjuiste omschrijving kan later tot discussie leiden. Lees ook onze tips bij het afsluiten.
- Lees de gezondheidsvragenBestaande klachten kunnen leiden tot een uitsluiting. Vraag na of een uitsluiting tijdelijk of blijvend is.
Budget AOV of uitgebreide AOV?
Een budget AOV dekt de kern en houdt de premie laag, vaak met een strenger criterium of een beperkte uitkeringsduur. Een uitgebreide AOV dekt vaak je eigen beroep en keert langer uit. Welke past, hangt af van je buffer, je vaste lasten en hoe makkelijk je ander werk zou kunnen doen.
Werk je in een praktisch of fysiek beroep, dan sluit je via ons label Nog Gemakkelijker een Budget AOV vanaf € 29 per maand af (prijspeil oktober 2026), zelf online en zonder advies. Met de calculator zie je direct wat jouw keuzes voor wachttijd en verzekerd bedrag per maand kosten. Twijfel je tussen een AOV en een broodfonds, lees dan broodfonds of AOV.
Laat ons je AOV vergelijken
Ben je huisarts, adviseur of heb je een ander kennisberoep? Dan vergelijken we de AOV's van meerdere verzekeraars voor je, op premie én voorwaarden. Je krijgt een overzicht met de verschillen op de 8 punten uit dit artikel, zodat je een bewuste keuze maakt.
Vraag een AOV-vergelijking aan
Veelgestelde vragen
Wat is het belangrijkste om op te letten bij het vergelijken van een AOV?
Het arbeidsongeschiktheidscriterium. Dat bepaalt of je een uitkering krijgt als je je eigen beroep niet meer kunt doen, of pas als je ook ander passend of gangbaar werk niet kunt doen.
Is de goedkoopste AOV de beste keuze?
Niet per se. Een lage premie gaat vaak samen met een strenger criterium, een kortere uitkeringsduur of een premie die met je leeftijd stijgt. Vergelijk daarom eerst de voorwaarden en dan pas de prijs.
Waarom verschillen AOV-premies zo veel per beroep?
Verzekeraars delen beroepen in risicoklassen in. Fysiek zwaar werk of een hoger risico op uitval geeft een hogere premie dan kantoorwerk.
Kan ik de AOV-premie aftrekken?
Ja, als de AOV periodiek uitkeert, zoals maandelijks. Je trekt de premie af in je aangifte inkomstenbelasting als uitgave voor inkomensvoorzieningen. Een uitkering die je later krijgt, is belast in box 1.
Lees ook
Deze pagina is algemene informatie en geen persoonlijk advies. Voorwaarden en premies verschillen per verzekeraar en situatie.